Zenobia Pay是一个开源的支付平台，旨在通过银行转账替代高费用的Visa和Mastercard网络。创始人受到FedNow即时转账系统的启发，开发了类似Pix或UPI的二维码支付系统，但未能获得广泛采用，最终决定开源项目，希望其他人能继续这一使命。开源代码已发布，但实际运营还需获得银行合作伙伴的许可。

开源支付平台Zenobia Pay的探索与放弃

自2025年2月以来，Teddy和我一直致力于开发Zenobia Pay，旨在通过银行转账支付方式，构建一个替代高费率卡网络（如Visa和Mastercard）的平台。受美联储即时转账系统FedNow的启发，我们决定全职投入这一项目，并开发了一个基于二维码的即时清算、移动优先的银行支付网络。

然而，尽管我们付出了巨大努力，Zenobia Pay的采用率极低，主要用户仅限于不法分子。我们尝试了多种推广方式，包括冷启动、上门销售和通过人脉关系推广，但数月后仍未见增长，反而损失了2万美元。最终，我们意识到自己并非推动这一项目的最佳人选，决定将Zenobia Pay开源，希望其他人能够继续这一使命。

Zenobia Pay的代码已公开在GitHub上，但上线支付平台不仅需要代码，还需要获得许可的银行合作伙伴。我们曾通过金融科技公司Orum.io购买SaaS解决方案，但由于Orum被Stripe收购并关闭服务，未来需要迁移到其他银行提供商，如Trice或Column。

在开发过程中，我们经历了三次目标客户的迭代：

1. 小型企业（SMBs）：最初我们瞄准了利润率低的小型企业，希望通过降低交易费用来增加其利润。然而，集成难度高、支持需求大以及商户实际采用意愿低等问题使得这一方向难以推进。

2. 高价值商品与欺诈保险：我们转向在线销售高价值商品的商户，提供银行支付以避免信用卡费用和欺诈退款。尽管这一方向解决了部分问题，但商户的实际兴趣仍然不足，且客户在结账时的转化率较低。

3. 奢侈品购买证明与转售：最终，我们定位为奢侈品提供数字购买证明，帮助品牌在快速增长的转售市场中赚取验证费用。这一方向吸引了更多商户的兴趣，因为它带来了新的收入来源，而不仅仅是降低现有成本。

尽管如此，我们在欧洲市场遇到了巨大阻力，奢侈品品牌对我们的品牌体验保护意识强烈，导致我们难以获得合作机会。最终，我们决定放弃Zenobia Pay项目，转向其他领域。

总结来说，Zenobia Pay的失败让我们学到了很多关于支付和创业的经验。虽然项目未能成功，但我们希望开源代码能够为有志于此的其他人提供帮助和启发。

评论主要围绕Zenobia Pay的支付系统及其市场定位展开，观点多样且争议较大。以下是总结：

1. 支付习惯难以改变

   • 用户倾向于坚持使用熟悉的支付方式，即使有更好的替代方案（评论1：People tend to find a payment method they like, and really only ever use that one method）。
   • 数字钱包如Apple Pay、Google Pay等可能是一个有效的解决方案（评论1：Digital wallets did somehow over come this）。

2. 市场接受度与推广难度

   • 美国消费者对支付方式的保守态度使得新系统难以推广，需要大型零售机构的支持（评论2：US consumers are too conservative in the way they expect payments to work）。
   • 信用卡系统（如Visa、Mastercard）已经非常成熟，用户和商户对其满意度较高（评论4：The premise is that credit cards is broken. When actually it works really well）。

3. Zenobia Pay的定位与挑战

   • Zenobia Pay的1%手续费在欧盟被认为过高（评论9：5x higher than they would be allowed to charge in the EU）。
   • 与Visa、Mastercard和比特币闪电网络的竞争使得Zenobia Pay的前景堪忧（评论5：compete with VISA, Mastercard and compete with Bitcoin Lightning Network）。

4. 开源与失败后的态度

   • 部分评论认为Zenobia Pay的开源公告更像是告别信（评论10：so this is a farewell post disguised as open source announcement?）。
   • 也有评论赞赏其开源行为，认为这是一种值得鼓励的失败后处理方式（评论13：I find this admirable and want to encourage these kinds of things）。

5. 用户体验与细节问题

   • 网站滚动体验不佳（评论11：The modified scrolling on the website is the worst!）。
   • 部分GitHub仓库缺少许可证（评论3：Two of the linked GitHub repositories don't have licenses）。

总结：Zenobia Pay面临的主要挑战包括用户支付习惯的固化、市场竞争激烈以及手续费定价问题。尽管其开源行为受到部分赞赏，但整体前景不被看好。